Долги россиян перед банками за год выросли на несколько триллионов рублей. Гражданам нечем платить? 

Долги россиян перед банками приблизились к 24 трлн рублей. Годом ранее показатель составлял 19,9 трлн рублей.

Что случилось?

Долги россиян перед банками приблизились к 24 трлн рублей. Такие данные приводит Центробанк. 

• К 1 июля общий размер задолженности физических лиц перед банками достиг 23,969 триллиона рублей.

• Годом ранее, 1 июля 2020 года, показатель составлял 19,9 трлн рублей. За год он вырос на 4,06 трлн.

• В начале 2021 года уровень долгов составлял 21,6 трлн рублей. За шесть месяцев он вырос на 2,3 трлн.

Почему это происходит? 

Пандемия COVID-19 и введенные ограничения повлияли на финансовое благосостояние россиян и на их возможность в срок платить по кредитам.

• Из-за пандемии реальные располагаемые доходы россиян в 2020 году перешли к падению после двух лет околонулевого роста. Во втором квартале они упали на 7,9% в годовом выражении, что стало рекордом с 1999 года. В 2021 году россияне из-за роста цен и падения доходов перешли в режим проедания сбережений — за первый квартал население получило доход 14,3 триллиона рублей, а потратило на товары и услуги 14,9 триллиона рублей.

• Аналитики Frank RG говорят, что в июле 2021 года российские банки одобрили населению кредиты на 1,17 трлн рублей. Это на 9,5% меньше, чем в июне, когда общая сумма составила 1,294 трлн рублей. Рекорд был зафиксирован в апреле — тогда банки одобрили кредиты на 1,298 трлн.

• В январе-мае Федеральная служба судебных приставов возбудила 3,7 млн исполнительных производств о взыскании долгов с граждан в пользу банков и других кредитных организаций. Судебные приставы планируют принудительно собрать долги на общую сумму 482 млрд рублей, или на 28% больше, чем год назад. Больше всего должников зарегистрировано в Краснодарском и Красноярском краях, в Башкортостане, Свердловской и Челябинской областях.

• По данным Объединенного кредитного бюро, в июне российские банки выдали рекордное количество потребительских кредитов — 1,7 млн потребительских кредитов. По сравнению с июнем 2020 года количество выдач выросло на 53%, с маем 2021 года — на 8%.  На это могло повлиять решение Центробанка с июля повысить надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребкредитам и сезонным фактором.

• По данным Центробанка, общая долговая нагрузка россиян (отношение всех платежей по кредитам к общим доходам населения) на конец первого квартала 2021 года достигла 11,9%. С октября 2020 года по март 2021-го 34,4% потребительских ссуд одобрили клиентам с показателем долговой нагрузки выше 80%. В середине 2020 года на них приходилось 26,8% новых выдач.

• В конце июля 2021 года Центробанк решил ужесточить условия для банков по выдаче потребкредитов: с 1 октября повысит надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам в рублях и кредитам, предоставляемым заёмщикам с высокой долговой нагрузкой. Это сделает такие кредиты менее рентабельными. По данным Банка России, такая мера необходима, чтобы снизить стимул банков к наращиванию рискованного кредитования и ограничить рост долговой нагрузки населения.

В конце мая холдинг «Ромир» провёл опрос россиян и выяснил, что больше трети (34%) граждан ожидают ухудшения экономической ситуации в стране, с оптимизмом смотрят в будущее лишь 22% россиян.