Отмыть «грязные» деньги уже не получится? В России появится единая база электронных устройств клиентов банков

Что произошло? В апреле 2018 года Центробанк обязал банки анализировать устройства клиентов (телефоны, планшеты, компьютеры). Подозрения могут вызвать операции, которые, например, совершаются разными клиентами с одного устройства или с одного устройства в разных банках. Летом 2019 года Центробанк начал тестировать проект по созданию единой базы устройств, с которых переводятся деньги, чтобы каждому банку не приходилось собирать информацию по отдельности. В декабре Центробанк решил перезапустить проект и назвал его “Сервис анализа технических устройств”. По задумке, регулятор сам будет собирать полученные от банков данные, обрабатывать их и делиться с кредитными организациями. В базу Центробанка будет поступать информация о смартфонах, планшетах и компьютерах, с которых юрлица заходят в интернет-банк и делают переводы. На основе действий, которые совершают клиенты на своих устройствах, Центробанк будет присваивать им уровень риска: низкий, умеренный или высокий. Банки будут видеть эти данные и в зависимости от них контролировать клиентские операции. При высоком уровне риска на то, что делает клиент, будет обращаться гораздо больше внимания. Для кого это важно?

Для банков. Ориентируясь на уровень риска клиента, банк может понять, за кем нужно следить внимательнее. Чем выше риск, тем тщательнее мониторинг: банку придется чаще запрашивать у таких клиентов дополнительную информацию и обновлять их анкеты.

Для россиян. По задумке Центробанка, анализ устройств россиян позволит снизить количество мошеннических операций и преступлений по отмыванию доходов.

Почему это важно? Новая система может сильно усложнить работу тех, кто профессионально занимается отмыванием и обналичиванием денег. Сейчас банк может видеть только то устройство, с которого совершаются операции по счетам в его системе. Но единая система позволит увидеть, что с одного устройства проходят операции в десятках банках от лица разных компаний. Суды и правоохранители могут получить сведения об устройствах, с которых проводились банковские операции, и использовать их в качестве доказательств по делу. Обычные клиенты не испытают никаких ограничений из-за новой системы. Банки просто будут уделять больше внимания на операции с высоким уровнем риска. Что будет дальше?

Центробанк хочет протестировать технологию сбора и анализа отпечатков пальцев. Она также будет выявлять сомнительных клиентов через устройства, которые они используют для входа в интернет-банк и проведения платежей.