Немногие предприниматели знают, что в России действуют различные программы господдержки бизнеса, через которые банки дают льготные условия. Кроме того, у каждого банка есть своя специализация и требования, которые могут как помочь, так и наоборот помешать получить предпринимателю кредит под желаемые условия.
Вместе с новым членом Евразийской ассоциации бизнеса, управляющим партнером кредитного навигатора Royal Finance Еленой Сатининой мы попытались разобраться, как предпринимателю в текущих условиях получить кредит на развитие собственного дела на самых комфортных из возможных условий.Расскажите, каким образом вы в «Роял Финанс» помогаете предпринимателям и предприятиям решать финансовые проблемы?
— Давайте начнем с того, что я позиционирую себя именно как финансовый консультант, а не просто кредитный брокер. И в нашей компании именно такой подход: мы не просто помогаем с кредитами, а решаем проблемы конкретного бизнеса. Это за кредитными брокерами закрепился образ рвачей, которым лишь бы «срубить» быстрых денег. К нашей работе это не относится. И средний и крупный бизнес уже понимает разницу.
Финансовый консультант для бизнеса — это реальный помощник, который позволяет правильно структурировать кредитный портфель. Зачастую у собственников уже глаз замыливается: им не видны проблемы, которые мешают компании развиваться, не известны все инструменты финансирования, которые они могут использовать. Зато наша компания, как поводырь для слепого, проводит владельца бизнеса через полосу препятствий, помогая получить максимум выгоды для своего дела. Кроме того, мы работаем с клиентами на всех этапах кредитования, начиная с анализа документации и заканчивая сопровождением при взаимодействии с банками. Мы также работаем с субсидированными программами и господдержкой, что позволяет нашим клиентам получить более выгодные условия кредитования.
Финансовые директоры не могут этим заниматься?
— Да, в крупных компаниях есть финансовые директоры, но у них и так хватает своих внутренних операционных задач. Будем откровенны, далеко не каждая фирма может себе позволить финансового специалиста, который будет заниматься только привлечением финансирования. Кроме того, у каждого банка свои критерии и требования: ты не пойдешь с одинаковым набором документов по всем банкам, надеясь на выгодный кредит.
А многие так делают…
— Да, и остаются без кредита и с испорченной кредитной историей. Много предпринимателей думают, что могут справиться сами, но часто их самоуверенность оборачивается для них высокими процентными ставками или отказами.
Можете подробнее рассказать, как вы упрощаете бизнесу процедуру получения кредита?
— Мы минимизируем эти риски, помогая компании наладить управленческий учет. Наши клиенты общаются с банками только в самых необходимых случаях, реперных точках процесса выдачи кредита. Люди разные, и можно наткнуться на таких менеджеров в банке, которые больше того напугают собственника бизнеса кучей заумных фраз, и тот в полной растерянности и не знает, что делать. Своим клиентам мы объясняем, что нужно говорить, где и какую информацию подчеркнуть, а что будет лишней информацией и только запутает банковского сотрудника. Еще под каждый банк подстраиваем формат управленческой отчетности. Вкупе значительно ускоряет процесс получения кредита.
Банки сами рады работе с нашими клиентами. Для них мы делаем нужные формы и форматы, которые зачастую индивидуальны для каждой денежно-кредитной организации. Так, при нашем содействии они получают заемщиков если не с идеальными, то однозначно с выверенными и понятными заявками.
Кроме того, мы экономим бизнесу не только время, но и деньги. Даже при текущих процентных ставках и нашей комиссии за услуги предпринимателю окупаются такие расходы максимум за 6 месяцев, а в некоторых случаях и за 3. Причем тут мы говорим о кредитной линии, к примеру, с пополнением на оборотный капитал. Ну и зарабатывают уже потом наши клиенты по-другому, потому что мы обеспечили им лучший срок погашения кредита и настолько низкую ставку, учитывая сектор экономики, доходность и маржинальность контрактов и выпускаемую продукцию (если она есть), насколько это возможно.
Какие советы вы можете дать предпринимателям на старте своего бизнеса?
— Самая главная ошибка – не делать все самим, думая, что ничего сложного тут нет. Мы постоянно сталкиваемся с тем (и это, кстати, наша самая большая проблема), когда клиент уже побегал по банкам и везде «наследил». Ему уже успели отказать везде, куда он обратился, и совершенно справедливо, потому что у него были неправильно составлены документы, с ошибками и т.д.
Конечно, и с тяжелыми случаями можно работать, тут нет ничего непоправимого: переключить заявку на другого сотрудника, заново подготовить пакет документов и подать заявку. Но процедуру это затягивает.
Важно также доверять одному сильному контрагенту, а не обращаться к множеству брокеров. Это вызывает негатив у банков и толкает на подозрения в том, что у тебя не все в порядке с бизнесом. А когда ты идешь с одним сильным контрагентом, то это воспринимается уже по-другому: значит, все в твоей компании хорошо и скрывать тебе нечего.
А есть те, с кем банки принципиально не хотят работать?
— Никто не любит работать с фантазерами. Но по нашему опыту могу сказать, что выявить пустышку можно буквально парой вопросов. За это банки и любят с нами работать.
Как не нарваться на мошенников?
— Мы также рекомендуем тщательно проверять информацию о юридических лицах, с которыми вы сотрудничаете, и избегать обещаний, которые кажутся слишком заманчивыми, чтобы быть правдой. Если вам где-то обещают «100% гарантию», то бегите от этих людей.
Проверьте информацию об этой компании в интернете. Поищите конкретных представителей, которые на вас вышли. Люди в профессии в большинстве случаев говорят о своей работе публично. Не поленитесь и проверьте их соцсети. Если фирма крупная, то она нанимает крупных финансовых консультантов, которые так или иначе заявляют о себе.
И еще один пункт, который нужно держать в голове – это договор. Проговаривайте все условия заранее. Наша компания, например, обговаривает размер штрафа, если клиент в случае полного одобрения ему кредита вдруг решит от него отказаться. Понятно, что могут срочно измениться планы, но если вам готовы «все простить и забыть», то тут тоже стоит задуматься достаточно ли опыта у таких специалистов.
Почему вы выбрали именно Евразийскую ассоциацию бизнеса для сотрудничества?
— Главная причина нашего решения вступить в Евразийскую ассоциацию бизнеса (ЕАБ) — это стремление укрепить деловые связи в рамках Евразийского экономического союза (ЕАЭС). В рамках ассоциации есть множество интересных проектов и бизнес-идей, которые могут привести к значительным результатам. Мы взаимодействуем с большим количеством предпринимателей и видим, что нам есть что предложить ассоциации и что получить от нее.
Учитывая текущую экономическую ситуацию, сотрудничество на просторах ЕАЭС особенно актуально, так как ассоциация объединяет страны, представляющие интерес для России. В каждой стране есть богатые люди с хорошими и интересными бизнесами, которые настроены на сотрудничество и расширение. А это усиление экономических связей между нашими странами –увеличение денежного оборота и объема инвестиций, совместные проекты, и как итог создание благоприятных условий для взаимодействия на глобальной арене в экономическом и социальном направлении.
Есть ли у вас уже какие-то планы о сотрудничестве с участниками ЕАБ?
— Пока мы на этапе анализа: изучаем множество проектов и обсуждаем, каким образом можем эффективно сотрудничать с предпринимателями из стран ЕАЭС. Особенно это касается торговых предприятий, а также промышленных и производственных компаний. Нам нужно углубленно разбираться в деталях, чтобы выстроить максимально эффективное сотрудничество.
Спасибо за интервью. Желаем вашей компании успехов в сотрудничестве с Евразийской ассоциацией бизнеса и реализации всех планов.
Свежие комментарии