Банк России планирует ужесточить лимиты на выдачу высокорисковых ипотечных кредитов

Банк России объявил о планах по сокращению числа высокорисковых займов физическим лицам, включая ипотеки. Регулятор намерен перенастроить систему макропруденциальных лимитов, которые с 2023 года контролируют уровень выдачи таких кредитов.

В соответствии с новой стратегией, планируется установить предельные доли выдачи кредитов с процентом долговой нагрузки (ПДН) выше 80%.

Например, в IV квартале 2024 года допустимая доля кредитов с ПДН в 50-80% составит 15% от общего портфеля по кредитам наличными и 10% по кредитным картам; а для кредитов с ПДН свыше 80% лимит будет установлен на уровне 3%.

Регулятор также сообщает, что с 1 апреля 2025 года аналогичные ограничения будут применены к ипотечному кредитованию в ответ на устойчивый рост этого сегмента, который в 2023 году достиг 35%. В 2024 году темпы роста замедлились до 9% на фоне ужесточения условий по льготным ипотечным кредитам. По данным ЦБ, доля ипотечных займов, выданных заемщикам с высоким уровнем долговой нагрузки, выросла в 1,5 раза, составив 45% выдач в IV квартале 2023 года.

В числе других предложений — введение макропруденциальных лимитов для займов на долевое строительство, а также ужесточение требований к заемщикам с низкими первоначальными взносами при получении ипотечных кредитов. Например, если первоначальный взнос составляет менее 20%, могут быть установлены более жесткие лимиты. Планируется также ограничить выдачу кредитов на срок свыше 30 лет, так как доля таких займов увеличилась с 10% до 20% за последний год.

Таким образом, регулятор стремится снизить риски, связанные с долговой нагрузкой заемщиков, что, в свою очередь, может повлиять на рынок ипотечного кредитования и условия получения таковых.

]]>